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हर नौकरीपेशा व्यक्ति को रिटायरमेंट के बाद एक बड़ा फंड बनाने की ज़रूरत होती है। इसके लिए EPF (एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड) और NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) दो पॉपुलर ऑप्शन हैं। अगर कोई व्यक्ति 30 साल की उम्र से हर महीने 10,000 रुपये इन्वेस्ट करता है और हर साल अपने इन्वेस्टमेंट को 5 परसेंट बढ़ाता है, तो 60 साल की उम्र तक दोनों स्कीम में अच्छी रकम जमा हो सकती है। हालांकि, सवाल यह है कि EPF और NPS, दोनों में से कौन सी स्कीम रिटायरमेंट के लिए ज़्यादा रकम बना सकती है? एक अनुमान के मुताबिक, इस मामले में NPS आगे है। आइए देखते हैं कैसे…

EPF रिटर्न

EPF के कैलकुलेशन के लिए, यह माना जाता है कि इन्वेस्टर की उम्र 30 साल है और वह 60 साल की उम्र में रिटायर होगा। उसकी बेसिक सैलरी और DA मिलाकर हर महीने 83,333 रुपये है और कर्मचारी EPF में लगभग 4.4 करोड़ रुपये का अनुमानित फंड बना सकता है। हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि EPF का इंटरेस्ट रेट सरकार समय-समय पर तय करती है। और इसकी गारंटी नहीं है कि यह अगले 30 साल तक 8.25 परसेंट पर ही रहेगा।

NPS रिटर्न

अब, NPS रिटर्न मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े होते हैं। इन्वेस्टर अपना पैसा इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में इन्वेस्ट कर सकते हैं। यहां दिए गए उदाहरण में, एक्टिव चॉइस के तहत 75 परसेंट इक्विटी और 25 परसेंट गवर्नमेंट बॉन्ड को ऑप्शन माना गया है। NPS ट्रस्ट कैलकुलेटर के मुताबिक, 12.7 परसेंट का रिटर्न मानकर 30 साल में कॉर्पस करीब 5.30 करोड़ तक पहुंच सकता है। यानी, दिए गए अनुमान के मुताबिक, NPS फंड EPF से करीब 86 लाख ज़्यादा है।

हालांकि, रिटायरमेंट के समय NPS में पूरी रकम एक बार में निकालना मुमकिन नहीं है। अनुमानित 5.30 करोड़ में से 60 परसेंट, यानी करीब 3.18 करोड़, एक बार में निकाले जा सकते हैं। बाकी 40 परसेंट रकम एन्युइटी है। अगर एन्युइटी पर करीब 6.75 परसेंट का रिटर्न माना जाए, तो इससे हर महीने करीब 1.19 लाख की पेंशन मिल सकती है। वहीं, EPF में जमा रकम पर बताए गए इंटरेस्ट के आधार पर रिटायरमेंट फंड बनता है।

इस तुलना से यह साफ है कि NPS का संभावित कॉर्पस ज़्यादा एक्सपेक्टेड रिटर्न की वजह से EPF से बड़ा लगता है। हालांकि, NPS स्कीम में मार्केट रिस्क भी है। साथ ही, रिटायरमेंट के बाद नियमों, जॉब स्टेटस और रेगुलर इनकम की ज़रूरत को ध्यान में रखते हुए EPF या NPS चुनना ज़रूरी है। ऊपर दिया गया कैलकुलेशन एक अनुमान के तौर पर दिया गया है।